We dragen graag zorg voor uw en onze gezondheid. Daarom ontvangen we u enkel na afspraak om uw bezoek zo veilig mogelijk te laten verlopen.

Inleiding

In dit informatiedocument geven we je graag een overzicht van hoe het beleggingsadvies bij je KBC-verzekeringsagent voldoet aan de wetgeving inzake verzekeringsdistributie, wat dat voor jou als klant betekent en wat je op welk moment precies van je KBC-verzekeringsagent mag verwachten.

Inhoud

  • Over welke producten mag je KBC-verzekeringsagent advies geven?
  • Wat houdt productadvies door je KBC-verzekeringsagent in?
  • Hoe integreert je KBC-verzekeringsagent duurzaamheidsrisico’s in het beleggingsadvies?

Voor welke beleggingsproducten kun je bij je KBC-verzekeringsagent terecht voor advies?

Je KBC-Verzekeringsagent geeft alleen advies over spaar- en beleggingsproducten aangeboden door KBC Verzekeringen. Het grote voordeel van deze aanpak is dat je KBC-verzekeringsagent alleen maar producten adviseert die hij ook goed kent. Meer bepaald kun je bij je KBC-verzekeringsagent terecht voor tak 23-beleggingsverzekeringen en tak 21-spaarverzekeringen.

Wat houdt productadvies door je KBC-verzekeringsagent in?

Je KBC-verzekeringsagent zal je voor spaar- en beleggingsverzekeringen altijd advies geven onder de vorm van productadvies.

Productadvies houdt het volgende in:

  • advies in overeenstemming met jouw risicoprofiel, jouw behoeften aan bv. bescherming en rekening houdend met de beleggingstermijn;
  • evaluatie van jouw kennis- en ervaringsniveau;
  • een ‘overzicht van het advies’;
  • advies volgens profielbenadering: bij elk advies wordt er gekeken naar de risico’s van de individuele belegging;
  • aan- en verkoopadvies als je er zelf om vraagt of op initiatief van de agent (bv. op basis van geschiktheid voor de klant of bij vervaldag van een bestaande belegging);
  • algemene toelichting van de kosten verbonden aan de belegging, voorafgaand aan de transactie;
  • jaarlijks een gepersonaliseerd overzicht van je beleggingen en transacties via het jaarlijkse rekeninguittreksel;
  • geen periodieke beoordeling van de geschiktheid van je beleggingen.

Verklarende begrippenlijst

Kennis- en ervaringsniveau: het niveau van jouw kennis van en ervaring met het beleggingsproduct waarin je wenst te beleggen. Onze ‘peiling productkennis en ervaring’ is gebaseerd op jouw antwoorden op onze vragen over spaar- en beleggingsverzekeringen en jouw ervaring op basis van de transacties die je de afgelopen vier jaar deed in de betrokken producten.

Overzicht van het advies: dit is een schriftelijke geschiktheidsverklaring die je ontvangt bij het verstrekken van advies. In dat document wordt gespecifieerd hoe het verstrekte advies aan jouw voorkeuren en andere kenmerken beantwoordt.

Productscore: dit is de score per beleggingsproduct die wordt bepaald op basis van zes parameters. Die parameters bieden een brede invalshoek om risico’s te beoordelen en resulteren in een score van 1 tot 7. Hoe hoger de productscore, hoe risicovoller het product.

Profielbenadering: de productscore van elke belegging mag niet hoger zijn dan de maximumscore die jouw risicoprofiel toestaat.

Hoe integreert je KBC-verzekeringsagent duurzaamheidsrisico’s in het advies

Duurzaamheid of ESG is meer dan ooit een actueel thema. ESG staat voor ‘environmental, social & governance’ en gaat over onder meer klimaat, energieverbruik, beschikbaarheid van grondstoffen, gezondheid, veiligheid, mensenrechten, arbeidsrechten, goed ondernemingsbestuur, enz. KBC actualiseerde zijn bedrijfsstrategie om duurzaamheid na te streven in al zijn activiteiten als bank-verzekeraar.

Wat zijn duurzaamheidsrisico’s? Dat zijn gebeurtenissen op ecologisch, sociaal of bestuursvlak die, als ze zich voordoen, het rendement van de spaar- en beleggingsverzekeringen negatief zouden kunnen beïnvloeden. Bijvoorbeeld, een vervuilend bedrijf zou verplicht kunnen worden om de vervuiling op te ruimen, een bedrijf dat de mensenrechten niet respecteert zou negatieve publiciteit kunnen krijgen of veroordeeld kunnen worden, enz. Dergelijke gebeurtenissen kunnen een negatieve invloed hebben op hun winstgevendheid en bijgevolg op het rendement van een daaraan gelinkt verzekeringsproduct.

Je KBC-verzekeringsagent adviseert je uitsluitend over spaar- en beleggingsverzekeringen van KBC Verzekeringen. Op dit moment is er geen aanbod van duurzame producten. Je KBC-verzekeringsagent houdt bij de selectie van de producten dan ook geen rekening met de eventuele negatieve impact van duurzaamheidsrisico’s. KBC Verzekeringen past bij zijn beleggingsbeslissingen wel het algemene uitsluitingsbeleid van KBC Groep toe. Het uitsluitingsbeleid bepaalt dat niet belegd mag worden in bedrijven die betrokken zijn bij tabak of controversiële wapens en bedrijven die zondigen tegen het Global Compact van de Verenigde Naties. Die bedrijven worden op een zwarte lijst geplaatst die je kan consulteren op de website van KBC onder de zoekterm ‘blacklist’. Je KBC-verzekeringsagent verleent daarover dan ook geen advies.